Sécuriser son logement
Assurance auto, habitation et santé · Particuliers
Les contrats d’assurance décryptés sans jargon inutile
Bonus-malus, sinistres, garanties, prévoyance : des repères clairs et chiffrés pour choisir la couverture juste.
Assurance auto
Assurance auto : bien choisir sa formule au juste prix
Sécuriser son logement
Dégât des eaux : ce que votre contrat rembourse
Dossier
Assurance vie et gestion de patrimoine
Assurance vie, assurance emprunteur, transmission : comparer les contrats pour protéger votre budget sur la durée.
Clause bénéficiaire : l'erreur qui bloque la succession
Décrire les formulations trop vagues qui renvoient le capital à la succession et comment rédiger une clause claire.
Assurance vie : arbitrer entre fonds euros et unités
Expliquer le partage entre fonds en euros sécurisé et unités de compte selon l'horizon de placement.
Assurance emprunteur : faut-il changer de contrat
Mesurer l'économie possible en déléguant l'assurance de prêt et les conditions médicales à respecter.
L’ensemble de la section Contrat d’épargne et transmission patrimoniale
Sélection
Le choix de la rédaction
Assurance auto
Bonus-malus : comprendre le calcul du coefficient
Sécuriser son logement
Déclarer un sinistre : les délais à ne pas rater
Contrat d’épargne et transmission patrimoniale
Assurance vie : les erreurs à éviter avant 60 ans
Sinistre habitation
Les délais à respecter après un sinistre
Les échéances fixées par votre contrat et rappelées par le Code des assurances.
- 5 jours ouvrésL’assuré déclare le sinistre à son assureur, avec la date, les circonstances et les dommages constatés.
- 10 joursLe contrat prévoit souvent ce délai pour transmettre le constat amiable ou le rapport d’expertise.
- 15 joursL’assureur accuse réception de la déclaration et indique les pièces complémentaires à fournir.
- 30 joursUn premier versement d’indemnisation doit intervenir si le dossier est complet et le montant établi.
- 60 joursL’assureur verse l’indemnité définitive après expertise ou accord amiable sur le montant des dommages.
À consulter : Conducteur occasionnel : quelle assurance choisirPréparer votre déclaration
Par où commencer
Posez votre cas concret
Un sinistre est survenu
Multirisque habitation : les garanties qui comptent
Je m’assure
Alarme et télésurveillance : réduisent-elles la prime
Je dois comparer les offres
Jeune conducteur : faire baisser sa prime d'assurance
Je veux changer d’assurance
Dégât des eaux : ce que votre contrat rembourse
Outil
Quel budget pour s’assurer ?
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Repères
Ce que votre contrat couvre selon votre cas
Les principales garanties par budget, à vérifier selon votre contrat et vos besoins.
Moins de 30 € par mois
- Devis d’assurance auto comparés sur trois formules au minimum
- Relevé d’information et antécédents de conduite à fournir à l’assureur
- Déclaration de sinistre sous cinq jours ouvrés
- Vérification annuelle du plafond de garantie et de la franchise
De 30 à 60 € par mois
- Toutes les garanties de base des formules essentielles
- Mise en place d’un suivi des échéances de contrats
- Mise à jour du tableau des garanties au moins une fois par an
- Rachat de franchise et assistance renforcée sur les contrats auto et habitation
Plus de 60 € par mois
- Cahier des charges écrit et comparé entre courtiers
- Garanties tous risques en auto et valeur à neuf en habitation
- Mutuelle santé avec dépassements d’honoraires, optique et dentaire mieux remboursés
- Prévoyance individuelle et assurance vie pour protéger vos proches
Plafonds indicatifs : contrôlez toujours selon votre contrat et les rubriques Assurance auto et Assurance habitation.
Méthode
Choisir sa couverture en quatre étapes
- Définir ses besoins et ses prioritésAuto, habitation, santé, vie : rassemblez les garanties utiles à chaque besoin.
- Comparer les offres et les garantiesLisez les exclusions, questionnez le courtier et vérifiez ce qui est vraiment couvert, pas seulement le prix.
- Chiffrer et trier les garantiesFranchise, plafond, exclusions déjà prévues : classez pour savoir quelle option retenir.
- Planifier ses choix et actualiserÉchéance, avenant, suivi : le contrat évolue avec votre situation et se révise à chaque changement.
Le fil
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Comparer les formules qui couvrent un usage ponctuel du véhicule sans payer une prime annuelle pleine.
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Quiz
Info, intox ou à nuancer ?
Cinq idées reçues courantes sur les contrats d’assurance.
Un sinistre auto doit être déclaré à l’assureur dans les 5 jours ouvrés, week-ends et jours fériés non compris.
C’est le délai usuel prévu au contrat, à compter du jour où l’assuré a connaissance du sinistre. Dossier Assurance auto
La garantie vol ne concerne que les véhicules de moins de 11 ans.
Elle est proposée sans condition d’âge ; seules la valeur et la franchise varient selon le contrat. Dossier Assurance auto
Une exclusion de garantie peut se limiter à une clause trop vague.
Les exclusions doivent être rédigées et reposer sur des faits précis : circonstance, date, lien avec le sinistre. Dossier Assurance auto
La résiliation auto doit obligatoirement passer par un courrier recommandé.
Une lettre recommandée ou un envoi dématérialisé sont possibles, et un accord écrit suffit pour une modification en cours de contrat. Dossier Sécuriser son logement
L’assureur peut demander à l’assuré la nature de son arrêt pendant l’indemnisation.
Le diagnostic relève du secret médical ; l’assureur peut en revanche demander une expertise médicale. Dossier Santé et prévoyance
Les signatures
Qui rédige pour Assurances Toledano
Vanessa Grondin
J’explique les garanties auto et habitation pour payer le juste prix sans mauvaise surprise.
Joseph Lambert
Je décrypte les contrats santé et prévoyance pour protéger votre budget et vos revenus.
Bernard Rolland
J’écris sur l’assurance vie, les fonds euros et les unités de compte pour préparer l’avenir.
Wendy Berger
Je décortique les contrats et les démarches pour changer d’assurance sans stress.
À consulter
Les autorités de contrôle
- Légifrance
Le Code des assurances et le Code de la mutualité, article par article.
- ACPR
Informations et publications de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution.
- Portail ORIAS
Vérifier qu’un courtier ou un agent d’assurance est bien immatriculé avant de signer.
- Banque de France et AMF
Les obligations de l’assuré et du courtier présentées par l’administration.
- Economie.gouv.fr
Fiches pratiques du ministère de l’Économie sur l’assurance et la protection du patrimoine.
- ORIAS
Registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance.
Rubriques
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Assurance auto
Tiers ou tous risques, bonus-malus, conducteur occasionnel : les garanties auto expliquées simplement, sans jargon inutile.
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