Assurance vie

Assurance vie

Les 6 bonnes raisons de choisir Sélection International 3 !

  • Le choix de votre investissement en fonction de votre profil d’investisseur.
  • Un contrat souple pour accompagner vos projets
  • Des options financières et garanties en fonction de vos objectifs.
  • L’avantage du cadre fiscal privilégié de l’assurance-vie
  • La qualité de la gestion financière d’un spécialiste : Aviva Investors France.
  • L’expertise et l’accompagnement de votre Conseiller en Assurances .

 

Vous envisagez de vous constituer un capital pour préparer la transmission de votre patrimoine, compléter votre retraite, financer un projet qui vous tient à cœur. Quel que soit votre objectif, vous recherchez une solution qui vous permette d’adapter votre stratégie d’investissement à votre approche financière.
Véritable outil de gestion de patrimoine, l’assurance-vie répond de différentes manières à vos objectifs.

Sélection International 3 : un contrat d’assurance-vie qui vous accompagne dans vos projets de vie 
Sélection International 3 est un contrat d’assurance-vie multisupport qui permet de vous constituer un capital grâce à des versements libres et programmés. Il s’agit d’un contrat souple tant dans le choix de l’investissement que dans les modalités de versements (sous réserve des minima et plafonnements des versements ou d’opérations).

La performance 2013 du fonds en euros de Sélection International 3 (Aviva Actif Garanti) est de :

3.16 % net*

* Taux net des frais de gestion maxima et bruts des prélèvements sociaux dus selon la législation en vigueur.


Une étude approfondie de votre situation personnelle permettra à votre Conseiller de vous guider dans le choix de votre stratégie d’investissement, en fonction de votre profil d’investisseur.
•    Vous privilégiez une approche financière Sécuritaire : vous souhaitez rentabiliser votre investissement sans aucun risque.
•    Vous privilégiez une approche financière Prudente : vous souhaitez pouvoir rentabiliser votre investissement sur le moyen terme avec un faible niveau de risque.
•    Vous privilégiez une approche financière Equilibrée : vous souhaitez pouvoir profiter de rendements supérieurs sur le moyen / long terme en acceptant une prise de risque plus marquée sur le choix des instruments financiers.
•    Vous privilégiez une approche financière Offensive : vous souhaitez pouvoir bénéficier, sur le long terme, des opportunités de rendements plus élevés des marchés financiers en acceptant des niveaux de risque et de volatilité importants. En fonction de votre approche financière, vous répartissez votre épargne entre les différents supports financiers proposés au contrat, à savoir :
•    3 fonds patrimoniaux : Aviva Sélection Opportunités, Aviva Valorisation Opportunités et Aviva Conviction Opportunités.
•    43 OPCVM : diversifiés, actions, obligations et monétaires.
•    1 fonds euros : Aviva Actif Garanti.
Vous disposez d’une protection supplémentaire : 

Pour optimiser la protection de vos proches en cas de décès ou diminuer les conséquences d’un décès qui surviendrait dans un contexte financier défavorable, Sélection International 3 propose deux garanties de prévoyance :

Garantie obligatoire
Garantie complémentaire en cas de décès(1) 
: Cette garantie vous est accordée automatiquement.
Elle permet aux bénéficiaires du contrat de percevoir au moment de votre décès un capital égal aux versements effectués au titre de l’adhésion, nets de frais de souscription et des rachats (plus-values exclues), diminués du capital dû en cas de décès au titre de la garantie décès de base. Le capital complémentaire garanti est nul si cette différence est inférieure à zéro.

En effet, si la valeur de la totalité de l’épargne constituée au 2ème jour de cotation suivant la réception de l’acte de décès de l’assuré était inférieure au cumul des versements nets de frais de souscription, et réduit proportionnellement le cas échéant des rachats partiels effectués, l’assureur prendrait automatiquement à sa charge la différence, dans la limite de 300 000 €, garanties complémentaires et optionnelles confondues au titre de ce contrat.

Garantie facultative
Garantie optionnelle Cliquet Décès
 : Cette garantie permet aux bénéficiaires du contrat de percevoir au moment de votre décès un capital égal à la différence, calculée chaque fin de mois, entre la plus haute valeur de rachat atteinte tous supports confondus depuis la souscription de la garantie, et les prestations versées en cas de décès au titre de la garantie décès de base et de la garantie complémentaire en cas de décès dont on déduit les avances non remboursées, et ce, dans la limite de 300 000 €(2).
Chaque rachat vient minorer le capital assuré.
Pour pouvoir souscrire cette garantie vous devez avoir moins de 70 ans.
Le capital garanti au titre de la garantie optionnelle Cliquet Décès est défini le dernier jour du mois précédent la date de décès.

(1)    Sous réserve des dispositions contractuelles et légales.
(2)    Montant maximum de prestation toutes garanties confondues

Les Atouts

Vous bénéficiez des avantages d’un contrat souple et évolutif 
Pour compléter notre démarche de “Bon Conseil” et vous accompagner à chaque étape de l’évolution de votre vie, Sélection International 3 dispose de nombreux atouts(1). 

La flexibilité des modalités de versements 
• Effectuer des versements libres à tout moment (3 000 € minimum à l’adhésion et 3 000 € minimum pour les versements ultérieurs).
• Le choix des versements programmés (150 € par mois, 450 € par trimestre, 900 € par semestre ou 1 800 € par an) et la possibilité de les modifier ou les suspendre.
• L’opportunité d’investir progressivement à partir d’un versement sur un fonds à orientation prudente vers un ou plusieurs supports financiers à l’orientation plus dynamique grâce au Plan d’Investissement Progressif.

La souplesse de fonctionnement 
• La liberté de changer de stratégie d’investissement et de demander des arbitrages ponctuels. A cet effet, des options financières vous permettent de programmer votre investissement. Elles sont gratuites et peuvent être mises en place et arrêtées à tout moment.
• La possibilité d’orienter progressivement, en totalité ou partiellement :
L’épargne investie sur un support sécuritaire vers un ou plusieurs autres supports financiers avec le Plan d’Arbitrages Programmés. 
L’épargne investie sur un ou plusieurs supports financiers vers des fonds sécuritaires avec le Plan de Sécurisation Progressive. 
• La capacité de stabiliser dans le temps la répartition de l’épargne investie entre les différents supports financiers avec le Rééquilibrage Automatique.
• La dynamisation de votre investissement
Les intérêts réalisés sur le fonds en euros peuvent être arbitrés vers les supports en unités de compte choisis avec l’Arbitrage Annuel des Intérêts.
• La protection de vos gains en capital
Les plus-values sur les unités de compte sont mises à l’abri contre l’évolution négative des marchés financiers et arbitrées vers les fonds en euros avec l’Ecrêtage. 

La disponibilité de l’épargne (2) 
• La facilité de mise en place des rachats programmés prélevés sur votre épargne disponible à partir du fonds en euros et / ou au prorata des supports financiers détenus dans votre contrat : le Plan de Rachats Programmés. 
• La possibilité de demander une avance.
• Le choix de demander le rachat total ou partiel de votre épargne disponible.

La diversité des options lors du rachat 

• Le choix de percevoir le montant de votre épargne lors du rachat sous la forme d’une rente versée tout au long de votre vie, d’un capital ou une combinaison des deux. 
Si vous optez pour le versement d’une rente viagère, vous avez la possibilité d’y associer la réversibilité totale ou partielle au profit du bénéficiaire désigné.
(1) sous réserve des dispositions contractuelles et légales.
(2) sauf acceptation du bénéfice ou nantissement du contrat.

La fiscalité

Fiscalité au rachat

La fiscalité en cas de rachat concerne uniquement le montant des produits imposables (intérêts ou plus-values). Le capital investi ne supporte aucune fiscalité. En cas de rachat partiel, seule la fraction de l’épargne retirée correspondant à la part des intérêts est imposable. La fiscalité est donc considérablement limitée.

La fiscalité des intérêts ou plus-values en cas de rachat :

Fiscalité des intérêts ou plus-values
en cas de rachat
Rachat
avant 4 ans
Rachat
entre 4 et 8 ans
Rachat
après 8 ans
 
Après abattement de
4600 € pour un célibataire ou 9200 € pour un couple
Impôt sur le Revenu
ou
Prélèvement Forfaitaire Libératoire
Selon la tranche marginale d’imposition
35 % 15 % 7,5 %
Dans tous les cas il convient d’y ajouter les Prélèvements Sociaux.
Prélèvements Sociaux 12,1 %

* Prélèvement effectué au 1er euro, le montant de l’abattement est restitué via un crédit d’impôt.
Ne s’applique pas aux versements effectués avant le 26/09/1997, ni aux contrats DSK et NSK.


La fiscalité en cas de décès :
 

Les capitaux décès versés au(x) bénéficiaire(s) que vous avez désigné(s) dans votre contrat ne rentrent pas dans votre actif successoral, ils bénéficient de la fiscalité spécifique à l’assurance vie. A cet égard, l’assurance vie constitue un excellent moyen d’optimiser la transmission d’un patrimoine à vos proches.
La fiscalité actuellement applicable distingue les capitaux décès issus des versements effectués AVANT 70 ans de ceux qui sont issus des versements effectués APRES 70 ans.

 

Les versements effectués avant 70 ans :
Les capitaux décès bénéficient d’une exonération de droits de succession, quel que soit votre degré de parenté avec vos bénéficiaires désignés, dans la limite d’une franchise de 152 500 € par bénéficiaire (tous contrats et tous bénéficiaires confondus). Au-delà de cette franchise, il y a imposition forfaitaire du capital décès au taux de 20%.


Les versements effectués à partir de 70 ans :
Les capitaux décès bénéficient d’une exonération de droits de succession sur le capital dans la limite de 30 500 € des primes versées (tous contrats confondus) et de la totalité des intérêts. Au-delà, application des droits de succession selon votre degré de parenté avec vos bénéficiaires sur les primes versées.

A SAVOIR :

  • Depuis août 2007, si le bénéficiaire est votre conjoint ou votre partenaire pacsé, les capitaux décès bénéficient d’une totale exonération fiscale.
  • Les capitaux décès sont soumis à la CSG-CRDS.

AFER

Le contrat collectif d’assurance vie multisupport AFER est depuis des années régulièrement classé parmi les meilleurs contrats du marché par la presse économique et financière.

En 2013, le taux de rendement du Fonds Garanti en euros de l’AFER est de+ 3,36%* net de frais de gestion et hors prélèvements sociaux.

Retrouvez les performances des supports
en unités de compte du contrat AFER
auprès de votre Agent Général Aviva.

  
Les avantages du contrat d’assurance vie multisupport AFER

  • AFER, la solidité  
    Depuis 37 ans, le contrat d’assurance vie multisupport AFER bénéficie de l’expertise d’Aviva, une des premières et des plus solides sociétés d’assurances au monde.
    Les engagements pris envers les adhérents sont garantis par Aviva Vie et Aviva Épargne Retraite (filiales à 100% d’Aviva) et la gestion financière des fonds AFER est confiée à Aviva Investors France figurant parmi les 10 premières sociétés de gestion en France.
  • La liberté et la disponibilité 
    Vous versez** ce que vous voulez, quand vous le voulez, et en cas de besoin, l’épargne est disponible** sous forme de rachat ou d’avance en bénéficiant du régime fiscal réservé à l’assurance vie. Au delà de la 8ème année, la très grande majorité des rachats partiels ou totaux n’est plus imposable.
  • L’équité  
    Le contrat d’assurance vie multisupport AFER est un contrat unique,collectif et évolutif. Les performances enregistrées par le contrat AFER bénéficient de la même manière à tous les adhérents, anciens ou nouveaux.
  • La première famille d’épargnants 
    L’AFER a déjà gagné la confiance de plus de 710 000 adhérents et représente une épargne de 46,8 milliards d’euros gérée en bon père de famille, en toute sécurité et responsabilité.
    Source : GIE AFER – chiffres hors Afer Europe 
  • La diversification 
    Avec une adhésion au contrat AFER, c’est le choix entre la sécurité du Fonds Garanti en euros, dont les résultats sont classés depuis 37 ans parmi les meilleurs, et des supports en unités de compte, sensibles à l’évolution des marchés.

* Fonds Garanti : créé en 1976 – Actifs gérés au 31/12/2013 : 40 mds d’euros.
Les performances passées ne présument pas des performances futures.

** Selon les modalités contractuelles.

Pour plus d’informations sur l’association AFER, rendez-vous sur le site de l’AFER.

AFER Dépendance

Le saviez-vous ?

  • L’espérance de vie s’allonge d’un trimestre chaque année.
  • 9 personnes sur 10 vivent encore chez elles avant 85 ans.
  • La dépendance concerne aujourd’hui plus d’un million de personnes.
  • En 2020, le nombre de personnes dépendantes aura augmenté de 25 %.
  • Les aidants familiaux tiennent leur rôle en moyenne 4 ans, à raison de 5h par jour.

Sources : INSEE 2009 – DRESS 2009 – IFOP 2009 – CNSA 2009.

Faire face à la dépendance, oui. Mais à quel prix ?

  • Avec l’Allocation Personnalisée d’Autonomie (APA) 
    L’APA est une aide de l’Etat versée aux personnes en perte d’autonomie. En 2009, son montant moyen était de 494 €/mois pour couvrir des prestations spécifiques liées au maintien à domicile, et 460 €/mois pour les personnes en établissements spécialisés. Ce qui reste modeste et insuffisant pour assumer tous les frais.
  • Avec vos revenus propres 
    Qu’elle soit vécue à domicile ou dans un établissement spécialisé, la dépendance engendre des frais élevés, estimés à 2 500 € par mois, soit 30 000 € chaque année. Un budget qui ne s’improvise pas.
  • Avec le soutien de vos proches 
    Ils peuvent certes vous apporter une aide financière. Mais auront-ils le temps matériel de s’occuper de vous au quotidien et l’énergie de vous prodiguer les soins dont vous auriez besoin ?

Les + du contrat AFER Dépendance :

  • Un tarif compétitif, parmi les meilleurs du marché
  • Un contrat aux formalités simples
  • Des prestations d’assistance concrètes et accessibles dès l’adhésion.

Désireux de vous soulager des soucis financiers liés à la dépendance, AFER Dépendance vous donne accès à une protection sur-mesure et vous garantit la rente préalablement choisie (1).

 Une souscription élargie et accessible
AFER Dépendance est un contrat simple, clair et accessible dès 40 ans et jusqu’à 77 ans, sans formalités médicales compliquées : une simple déclaration de bonne santé peut suffire pour être assuré.

 Une offre simple
Vous avez le choix entre 2 niveaux de dépendance garantis(1) : totale ou partielle et totale. En cas de dépendance totale garantie, 100 % de la rente prévue est versée. En cas de dépendance partielle garantie, vous percevez 50 % de la rente initialement choisie.

 De 500 à 3 000 euros de rente mensuelle non imposable(2) 
Lors de la signature du contrat, vous choisissez aussi le montant de la rente qui vous sera versée en cas de reconnaissance de votre état de dépendance totale garanti. Il peut atteindre 3 000 € par mois, que vous pouvez utiliser comme vous le souhaitez.

Des prestations d’assistance pour favoriser votre quotidien

Pour vous assister dans vos démarches les plus courantes comme les plus complexes, nous avons conçu avec Mondial Assistance un bouquet de prestations à panacher selon vos besoins.

– Vous informer, vous conseiller, vous dépanner… Ces services d’assistance par téléphone sont accessibles tout au long du contrat, par l’assuré mais aussi par les aidants de l’assuré.

– Réaliser un Bilan Mémoire : Nous prenons en charge la réalisation d’un bilan mémoire par votre médecin traitant, pour dépister les troubles de mémoire et d’attention éventuels, dès 65 ans.

– Agir en cas d’hospitalisation ou d’immobilisation imprévue : En cas d’hospitalisation de plus de 2 jours ou d’immobilisation imprévue au domicile de plus de 5 jours vous pouvez bénéficier de services concrets : aide ménagère, garde des animaux, prise en charge du déplacement d’un proche, téléassistance ponctuelle…

– Intervenir dès les premiers signes de perte d’autonomie : Un bilan est aussitôt réalisé, pour déterminer si vous pouvez être maintenu au domicile et évaluer les services d’accompagnement utiles.

– Dépêcher des aides à domicile : Quel que soit le lieu de résidence (3), Mondial Assistance vous conseille des prestataires agréés Borloo sélectionnés pour leur qualité d’intervention.

– Accompagner les proches “aidants” : Pour les soulager de certaines démarches ou tâches quotidiennes, nous mettons plusieurs services à leur disposition.

–    Et s’il faut penser à la maison de retraite…
 Mondial Assistance peut vous aider à organiser votre hébergement en établissement. Nous mettons également en place un plan d’aide au déménagement.

Ces prestations profitent à :

  • l’assuré qui devient dépendant
  • pour l’assuré qui aide un proche qui devient dépendant
  • pour le proche qui aide l’assuré devenu indépendant

Choisissez le niveau de vos cotisations et de votre rente garantie

Avec AFER Dépendance, tout est clair dès la signature du contrat, sachant que 3 critères conditionnent directement le montant de votre cotisation.

  1. L’âge de l’adhérent, sachant que plus tôt vous souscrivez, plus vous profitez d’un tarif avantageux.
  2. Le choix de la garantie : soit une couverture en cas de dépendance totale, soit une couverture en cas de dépendance totale et dépendance partielle.
  3. Le montant de la rente assurée choisi.

Votre cotisation réglée par prélèvement automatique peut être mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle.

Important

Le montant de la cotisation n’évoluera pas en fonction de votre âge ou de votre état de santé.
Les cotisations et le montant de rente garanti sont susceptibles d’être revalorisés, en fonction de l’évolution du point Agirc.
Si après 8 années de cotisations, vous cessez vos versements, AFER Dépendance vous assure le versement d’une rente minorée en cas de dépendance garantie.

 

(1) En cas de reconnaissance d’un état de dépendance garanti conformément à la Notice d’information de votre contrat. 
(2) Selon la fiscalité en vigueur au 01/01/2011. 
(3) Valable uniquement en France Métropolitaine et Monaco.

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